【專欄】數位時代下的生存保命符：網路保險與企業風險防衛戰

文/蔡鎤銘（淡江大學財務金融學系兼任教授） 引言 在當今全面數位化的商業環境中，網路攻擊已從可能性威脅轉變為企業日常營運的常態性風險。據統計，高達60%的小型企業在遭受網路攻擊後六個月內倒閉，凸顯了網路安全防護與風險管理的急迫性。隨著攻擊手法的日益複雜化，單純依靠防禦技術已不足以應對層出不窮的網路威脅，企業必須建立結合技術防護、風險管理與財務規劃的全面性網路彈性策略，才能在危機四伏的數位戰場中屹立不搖。 網路威脅的商業衝擊與財務影響 網路攻擊對企業造成的財務影響遠比表面上看起來更深遠。一次成功的攻擊足以對企業造成持久甚至致命的損害，不僅直接影響營運，更可能引發連鎖財務危機。網路攻擊造成的損失呈現多面向特點，包括贖金支付、銷售與收入損失、營運中斷與恢復成本，以及因資料外洩導致不合規的法律制裁與罰款。 根據卡巴斯基（Kaspersky）的研究，對於一個擁有2個辦公室和100個端點的企業，若遭遇需要一週以上時間才能發現的資料外洩事件，平均損失高達104,730美元。而IBM的報告更指出，資料外洩的平均成本達到435萬美元，呈現出網路攻擊可能帶來的巨額財務衝擊。除了直接財務損失，企業還需面對品牌聲譽受損、客戶信任度下降等無形傷害，這些都可能轉化為長期的營收衰退。 網路安全投資的防禦價值 面對嚴峻的網路威脅，企業必須進行明智的網路安全投資。許多組織容易陷入重預防輕應對的誤區，過度投資於防毒軟體和防火牆等防禦措施，卻缺乏強有力的響應計劃。事實上，平衡的網路安全投資應該同時涵蓋預防、檢測與回應三個層面，才能發揮最大效益。 計算網路安全投資報酬率雖然困難，但可透過潛在損失與投資成本的比較得出近似值。以基於雲端的安全解決方案為例，若每年僅消除一次重大威脅，其投資報酬率可達71,830美元，這還不包括業務連續性、合規性和品牌聲譽帶來的連鎖效益。有效的網路安全投資不僅能降低網路攻擊風險，更能打造更具韌性的業務和收入來源，增強員工安全感和信心，同時維護公司聲譽與合規性。 網路保險的風險轉移功能 在全面的網路風險管理策略中，網路保險扮演著至關重要的風險轉移角色。網路保險，也稱為網路責任險或網路安全保險，可以保障因網路安全風險而造成的經濟損失。與傳統商業保險不同，標準的商業責任保險、商業財產險等通常不會涵蓋網路事件造成的損失，使得網路保險成為現代企業不可或缺的重要保障。 網路保險的覆蓋範圍相當廣泛，主要分為第一方保障與第三方保障兩大類。第一方保障針對企業自身的直接損失進行賠償，包括調查事件、業務中斷導致的收入損失、勒索軟體攻擊的贖金支付、數據恢復費用等。第三方保障則針對企業以外各方所承受的損失，當第三方因網路安全事件影響而起訴時，網路保險可以保護企業，支付與法律訴訟相關的律師費和法庭費用，同時向受影響的客戶支付賠償金。 專屬保險的另類風險融資 對於大型企業或特定行業，專屬保險提供了另一種風險融資的可行方案。專屬保險是由非保險集團所持有的經許可保險公司，主要執行企業自身風險承擔和風險轉移業務。透過成立專屬保險公司，企業可以向專用機構支付保費，為其所承擔的風險與財務區隔，並為未來可能的損失提存準備。 專屬保險作為風險管理策略的關鍵要素，能提高組織的財務和營運績效。它結合風險專業知識與數據驅動的見解，提供清晰的決策框架，協助企業擬定具前瞻思維的風險承擔與風險轉移策略。專屬保險的優勢在於能根據企業特定需求量身定制保障範圍，同時透過風險與財務區隔，增強企業整體的風險韌性。 建立全面的網路彈性策略 在數位威脅環境中，企業不應將網路保險視為網路安全防護的替代品，而應將其視為整體網路彈性策略的一部分。資安險不能取代資安防禦，它只是組織資安管理計劃的組成部分。企業需要綜合考慮防禦、檢測、恢復等方面的措施，將資安險作為備案計劃的一部分，以更好地應對資安風險。 要建立全面的網路彈性，組織需要定期評估其風險和漏洞，更新和加強資安措施，並確保員工的資安意識和技能得到提高。同時，應該投資於備份、還原和回應機制，定期建立所有重要業務資料的備份副本，並將其安全地儲存在雲端中，作為更廣泛的回應和復原計劃的一部分。此外，定期進行安全意識培訓也至關重要，每位員工加入時都應接受安全訓練，並定期接受有關新威脅和新策略的複習。 整合技術與風險融資的未來之路 隨著保險產業自身的數位轉型，網路保險與風險融資方案也將持續演進。傳統保險公司的核心系統大多面臨老舊與技術落後的挑戰，無法快速響應市場的新需求。保險數位人才的培育難度大，在許多情況下，只能依靠外部的系統整合供應商補充人力資源。這種技術債務也影響了保險公司開發創新網路保險產品的能力。 未來的發展方向在于深度融合數位生態，促成業務轉型升級數位化。領先的案例顯示，透過數位轉型力，保險公司可以實現極低的邊際成本配合不同的通路推廣業務，反應市場不斷迭代數據模型，提煉出可以快速決策的資料數據。對於企業而言，這意味著未來將能獲得更加量身定制、反應迅速的網路保險解決方案，更好地滿足其獨特的風險管理需求。 結語 在不斷變化的數位風險環境中，企業必須採取主動、全面且多層次的網路風險管理策略。網路保險與專屬保險等風險融資工具，結合穩健的網路安全措施與應變計劃，共同構成了組織網路彈性的基石。唯有通過技術、管理與財務手段的綜合運用，企業才能在面對不可避免的網路攻擊時，保持營運韌性與競爭優勢，於數位時代中持續穩健發展。

中華電信臺南營運處日昨攜手台灣黑面琵鷺保育學會，於臺南頂山國小舉辦「AI科技復育生態教育中心」啟用儀式。中華電信以人工智慧（AI）與物聯網（IoT）技術為核心，導入創新數位應用，打造兼具教育與保育功能的智慧場域，展現企業以科技實踐ESG永續的決心與行動。中華電信執行副總經理黃志雄表示，中華電信長期以「科技向善」為使命，積極運用AIoT技術投入環境監測、災防應用與教育創新。此次啟用「AI科技復育生態教育中心」，不僅展現AI科技守護自然的可能性，也象徵企業落實ESG永續承諾的具體行動。未來，中華電信將持續運用科技力量，串聯地方社區、環保團體與學校，打造兼具環境保育與教育創新的永續典範。中華電信臺南營運處蔡旻宏總經理指出，此次與台灣黑面琵鷺保育學會及頂山社區發展協會合作，正是以 ...

逸祥今年4月情定老婆 24日他們舉辦婚禮 圈內好友都現身祝福 夫妻兩接受訪問時 整個滿滿綜藝魂 綜藝團真的太搞笑 突然有位賓客開始殺蛇!!!XD

CNEWS匯流新聞網記者李映萱／台北報導 西洋萬聖節即將到來，一年一度的「五股洲子洋萬聖節變裝派對」今（24）日不畏風雨盛大登場。全區共有47個社區、店家與攤商響應，超過3000名親子熱情參與踩街、變裝走秀、園遊會及「不給糖就搗蛋」活動，讓五股街頭從中午起就瀰漫濃濃節慶氛圍。許多民眾更從蘆洲、泰山、八里、淡水、三重、新莊等鄰近地區特地前來共襄盛舉。 活動自中...

（中央社華盛頓23日綜合外電報導）美國密西根州政府今天表示，中國電池公司國軒高科股份有限公司（Gotion High-Tech）的美國子公司，已放棄在該州興建一座24億美元電動車電池材料工廠的計畫。

台中近日爆發非洲豬瘟疫情，不排除與廚餘養豬相關，行政院長卓榮泰呼籲民眾將食物全部吃完，這樣就不會產生廚餘，讓豬隻吃到，進而形成傳染源。對此，國民黨立委徐巧芯表示「要我們當豬了」，言論引發網友撻伐。

注意！中華電信重要作業「這區碼」恐短暫斷線

【時報-台北電】三商壽出嫁進入第三階段，「新郎」要下聘書，出具「具有法律約束力」的意向書。原訂最終下聘日是10月底，由於金管會已公布ICS過渡措施，買方算得出價格並須趕在23日下班前下聘書，據了解，最終的新郎名單只剩中信金、玉山金二家金控，再度形成雙龍搶親的局面。 據悉，三商壽要求買家必須接受以100％「全換股」的方式併購，由於走「合意併購」的方式，因此符合法令規範。併購專家分析，三商壽的股本約600億元、股數60億股，若以22日股價6.37元來算，市價至少380億元起跳，但三商壽期待的換股目標至少要每股7.5元以上，溢價率接近18％，因此，估算買方出價合理將落在380億～450億元間。 為何這次三商壽出嫁一毛現金都不要？併購專家分析，主要是三商壽現在出售賣在低點，若現金出售等於是一口價賣斷，大股東經營多年的心血就此結帳，會心有不捨，如採換股的方式，合併後若買方經營能力佳可參與經營成果，若經營得好股價上升20％、30％也有可能。 而全換股方式對買家、賣家來說都有利。買家採換股不必拿真金白銀，負擔減輕，以中信金來看，對股本稀釋也不大，大約5％、玉山金約稀釋8％。對賣家來說，目前中信金股價

台灣首家以區塊鏈概念赴美納斯達克上市的奧丁丁集團（OwlTing），股票代碼OWLS.US，被譽為「台灣之光」，上市首日（16日）一度上演暴漲8倍、數度觸及熔斷的瘋狂行情，正當市場一路為其慶賀時，沒想到蜜月期竟不到一週！短短6個交易日，股價從最高的90美元雪崩式下殺至8.15美元，跌幅高達91%，讓不少投資人瞠目結舌，更有台灣網友戲稱：「終於換我們割一次美國人的韭菜了！」

絕大多數車廠都會把 Apple CarPlay 與 Android Auto 列為標準配備，不過也有像是 Tesla 對這兩種手機連接說 No 的車廠，如今除了 Tesla，又有一家車廠要拒絕 Apple CarPlay 和 Android Auto，那就是

[FTNN新聞網]記者何亞軒／綜合報導受惠AI需求過高，記憶體市場近期股價揚起多頭攻勢，指標股華邦電（2344）、南亞科（2408）近一個月股價漲幅分別落在27%、35...

美股周二（21）日漲跌互見，道瓊指數在可口可樂與3M強勁財報帶動下創新高，逼近47,000點，但科技股表現偏弱，那斯達克指數小跌。受到美股科技股疲軟拖累，台股（22）日開高後壓回，加權指數終場下跌103點，收在27,648點，跌幅0.37%，成交金額4,480億元。三大法人合計賣超219億元，其中外資單日砍出224億元，為主要壓盤元兇。

在智慧型手機普及的時代，APP通話已成為日常溝通的重要方式，其中FaceTime是蘋果公司開發的免費服務，可讓人在iPhone、iPad或Mac等裝置間進行視訊或語音通話。然而，儘管FaceTime功

[FTNN新聞網]財經中心／綜合報導英特爾（Intel）在執行長陳立武主導的大幅成本削減與多項投資計畫下，第3季交出久違的亮眼成績。儘管晶圓代工業務仍在虧損，...

[FTNN新聞網]記者江佳蓉／綜合報導台股加權指數今（23）日開低震盪，盤中最低來到27,371.67點，截至中午12點55分，跌幅逐漸收斂，機器人族群盤中隨大盤走疲，...

美股周三受美中貿易新一輪出口限制傳聞拖累，市場傳出川普政府正考慮限制對中國出口多項產品，讓投資人對貿易戰升溫產生疑慮，避險情緒升高，四大指數全面收黑。道瓊工業指數下跌0.71%，標普500指數跌0.53%，那斯達克指數跌0.93%；費城半導體指數重挫2.36%。個股表現方面，Netflix第3季EPS不如市場預期，股價暴跌逾10%；蘋果則自歷史高點拉回1.64%；Meta維持平盤，輝達小跌0.49%。整體科技股承壓，台積電ADR同步下跌1.91%，收288.88美元。亞股方面，日股下挫1.35%；韓股走跌0.98%；港股與滬指同步收漲。台股今（23）日開低後一路震盪，盤中跌點緩步收斂，終場下跌116.65點、收27,532.26點，成交值4,217.13億元，跌破5日線但仍守穩10日線。周線仍上漲229.89點，收連9紅。台積電(2330)收1450元，小跌10元，聯發科(2454)跌2.63%、鴻海(2317)跌1.44%，權值股壓盤。盤面亮點集中在傳產與防禦族群，塑化四寶受惠川普制裁俄油全面上漲；被動元件族群國巨(2327)飆漲8.65%、華新科(2492)勁揚6.96%，北士科題材的士紙(1903)、新紡(1419)、台火(9902)均鎖漲停。整體盤勢雖受外資連續賣超影響，但傳產與題材股撐盤，使指數跌幅收斂。

【時報記者張佳琪台北報導】因應數位化浪潮及客戶臨櫃交易需求減少，合作金庫銀行自113年6月啟動分行整併作業，至今完成北中南共15家分行裁撤，預定今年11月24日再裁撤松江等6家分行。合庫銀行指出，每家裁撤分行既有業務均規劃由鄰近分行完整承接，員工工作權獲得充分保障，並確保客戶權益不受影響。 完成分行裁撤，合庫銀仍擁有全國最多的分行通路，維持遍布全國各地綿密服務網絡，提供客戶便利的金融服務。 金融科技數位化興起，加上新冠疫情影響，銀行客戶交易習慣逐漸改採自動化設備或數位線上服務，數位金融交易方式也更加普遍，分行臨櫃來客人數日益減少。統計全體國銀國內分行總家數由103年3460家，至114年8月底減少為3358家，呈現持續下降趨勢。 合庫銀行歷經多次合併部分基層金融機構及農民銀行，國內分行家數一度超逾300家，造成部分分行之間距離過近，業務範圍高度重疊，無法充分發揮營業據點效益。隨著政府普惠金融政策推動，合庫銀行規劃將距離較相近、業務範圍重疊的分行進行整併裁撤，藉以集中資源，並釋出人力用以擴充其他分行人員配置，有助提升客戶服務品質、落實法令遵循、執行防堵詐騙暨防制洗錢暨打擊資恐成效，以及強

【APPLEFANS 蘋果迷報導】你知道 iPhone 有一個超好用的 #捷徑 App 嗎？它除了可以自己手動操作之外，你可以直接下載別人做好的「捷徑」。 沒錯！我們這次就

不再是台積一個人武林！ 謝金河點名4企業：將取代國際供應鏈

[FTNN新聞網]記者江佳蓉／綜合報導台股加權指數今（23）日開低震盪，盤中最低下探27,371.67點，截至上午11點10分，跌幅逐漸收斂，觀察盤中成交量前5名，力積...

當你是住華廈或大樓，地下停車場的車位是否要被課徵房屋稅？相信許多屋主常有這疑惑，究竟免稅及課稅之間的差異是什麼？簡單來說，地下停車位是否要繳房屋稅，最主要得看車位的「使用情形」，才是決定房屋稅徵免的關鍵。至於停車位是不是也得課徵地價稅，或如何適用優惠稅率？本文帶各位讀者一次瞭解。